Wolność finansowa to stan, w którym dochód z posiadanego majątku (np. dywidend, odsetek, najmu czy innych inwestycji) pokrywa wszystkie Twoje miesięczne wydatki. Dzięki temu nie musisz pracować wyłącznie po to, aby opłacić rachunki – możesz pracować dlatego, że chcesz.
Nie istnieje jedna kwota oznaczająca wolność finansową. Zależy ona od Twojego stylu życia i miesięcznych kosztów.
Przykładowo:
| Miesięczne wydatki | Roczne wydatki | Kapitał potrzebny przy zasadzie 4%* |
|---|---|---|
| 5 000 zł | 60 000 zł | ok. 1,5 mln zł |
| 8 000 zł | 96 000 zł | ok. 2,4 mln zł |
| 10 000 zł | 120 000 zł | ok. 3 mln zł |
| 15 000 zł | 180 000 zł | ok. 4,5 mln zł |
* Zasada 4% zakłada, że można wypłacać około 4% wartości portfela rocznie, zachowując dużą szansę na utrzymanie kapitału przez długi okres. Jest to jednak uproszczona reguła, a rzeczywiste możliwości zależą od stóp zwrotu, inflacji, podatków i indywidualnej sytuacji.
A jak wygląda to przy inwestowaniu dywidendowym?
Jeśli Twoim celem jest życie z dywidend, potrzebny kapitał zależy od średniej stopy dywidendy.
Przykład dla dochodu 5 000 zł miesięcznie (60 000 zł rocznie):
- przy stopie dywidendy 3% – około 2 000 000 zł,
- przy stopie dywidendy 4% – około 1 500 000 zł,
- przy stopie dywidendy 5% – około 1 200 000 zł.
Najważniejsze jest jednak nie samo osiągnięcie określonej kwoty, ale zbudowanie stabilnego portfela, który generuje przewidywalny dochód przez wiele lat. Dlatego wielu inwestorów traktuje wolność finansową jako proces: najpierw dodatkowe kilkaset złotych miesięcznie, potem kilka tysięcy, a dopiero na końcu pełne pokrycie kosztów życia.
Przedstawiona kalkulacja jest dla każdego, wszystko zależy od Ciebie i Twoich planów i aspiracji, Pzeanalizuj jednak możliwwości jakie da Ci mechanizm który przedstawiam w artykule o IKE